पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट का लाभ उठाने वाले पहले बैंकों में से एकदो प्रोडक्ट उपलब्ध कराने की तैयारी – किसान क्रेडिट कार्ड और एमएसएमई ऋणपूरी तरह से डिजिटल और जीरो डॉक्यूमेंट प्रोसेस
भारत में निजी क्षेत्र के सबसे बड़े बैंकों में से एक एक्सिस बैंक ने आज रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (आरबीआईएच) द्वारा पेश किए गए पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट (पीटीपीएफसी) की सहायता से दो लेंडिंग प्रोडक्ट्स को लॉन्च करने का एलान किया। इनोवेशन हब आरबीआई की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। आरबीआई ने सप्ताह की शुरुआत में पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट को लॉन्च करने की घोषणा की थी।
एक्सिस बैंक इस प्लेटफॉर्म की मार्फत किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) और छोटे बिजनेस मालिकों को असुरक्षित एमएसएमई ऋण की पेशकश करेगा। दोनों उत्पाद पूरी तरह से डिजिटल तरीके से पेश किए जाएंगे और ग्राहकों को कोई दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं होगी। पायलट के रूप में, किसान क्रेडिट कार्ड मध्य प्रदेश में पेश किए जाएंगे और शुरुआती तौर पर ग्राहकों के लिए 1.6 लाख रुपए तक के ऋण उपलब्ध होंगे। एमएसएमई ऋण पूरे देश में उपलब्ध होंगे और ग्राहकों को 10 लाख रुपए तक के ऋण की पेशकश करेंगे।
पायलट योजना के तहत एक्सिस बैंक पूरी तरह से सहमति के आधार पर और सुरक्षित तरीके से ग्राहकों के डेटा तक पहुंचने के लिए पीटीपीएफसी का लाभ उठाएगा। इनमें पैन सत्यापन, आधार ईकेवाईसी, अकाउंट एग्रीगेटर डेटा, भूमि रिकॉर्ड का सत्यापन और बैंक खातों को मान्य करने के लिए पेनी ड्रॉप सेवा शामिल है। यह देखते हुए कि डेटा सीधे प्रमाणित स्रोतों से आएगा, बैंक को उम्मीद है कि वह ग्राहकों को तेज और बेहतर क्रेडिट सेवाएं प्रदान करने में सक्षम होगा।
इस पायलट योजना से मिले अनुभव के आधार पर बैंक मौजूदा उत्पादों के पैमाने का विस्तार करेगा और कैलिब्रेटेड तरीके से प्लेटफॉर्म पर नए उत्पाद लॉन्च करेगा। इस दौरान अधिकतम ग्राहकों तक पहुंचने और उन्हें सपोर्ट करने के लक्ष्य के साथ ये प्रोडक्ट सेल्फ-सर्विस और असिस्टेड मोड दोनों प्रकार से उपलब्ध होंगे।
इस बारे में विस्तार से जानकारी देते हुए एक्सिस बैंक के डिप्टी मैनेजिंग डायरेक्टर राजीव आनंद ने कहा, ‘‘एक्सिस बैंक में हम ‘ओपन बैंकिंग’ की शक्ति में विश्वास करते हैं, और हम लगातार डिजिटल-फर्स्ट प्रोडक्ट्स में निवेश कर रहे हैं। ये ऐसे प्रोडक्ट्स हैं, जो ग्राहकों को बैंकिंग का बेहतर अनुभव प्रदान करते हैं।
हम यूपीआई, अकाउंट एग्रीगेटर इकोसिस्टम, वीडियो केवाईसी इत्यादि जैसे कई इनोवेटिव टैक्नोलॉजी फ्रेमवर्क को शुरुआती तौर पर ही अपनाने वाले बैंकों में शामिल हैं और अब किसान क्रेडिट कार्ड और एमएसएमई ऋण लॉन्च करने के लिए आरबीआईएच के पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट का सहयोग लेने के लिए बहुत उत्साहित हैं।
हमें यकीन है कि यह प्लेटफॉर्म ऋण देने की प्रक्रिया को और अधिक बेहतर बनाएगा। इससे लागत में कमी आएगी और ऋणों का तेजी से वितरण संभव हो सकेगा। हमारा मानना है कि भारत में सार्थक विकास को क्रेडिट दायरे का विस्तार करके प्रेरित किया जा सकता है, और हम लाखों भारतीयों को उनके वित्तीय सपनों और आकांक्षाओं को पूरा करने में मदद करने में भूमिका निभाते हुए खुश हैं।’’
बैंक के प्रेसिडेंट और हैड-डिजिटल बैंकिंग और ट्रांसफॉर्मेशन समीर शेट्टी ने कहा, ‘‘आरबीआई इनोवेशन हब द्वारा पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट को लॉन्च करना एक अत्यंत महत्वपूर्ण कदम है और इसकी सहायता से हम देश में पहले से ही उपलब्ध समृद्ध डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर को और बेहतर बना सकते हैं। पीटीपीएफसी के माध्यम से, हम पूरी तरह से ग्राहकों की सहमति के जरिये और सुरक्षित तरीके से प्रमाणित स्रोतों से सीधे अंडरराइटिंग के लिए आवश्यक विभिन्न प्रकार के डेटा तक पहुंच सकेंगे।
आरबीआई और आरबीआईएच की यह पहल क्रेडिट को तमाम लोगों तक पहुंचाने की दिशा में एक नए युग की शुरुआत करेगी। इसके प्रयोग से अच्छी क्रेडिट गुणवत्ता बनाए रखते हुए वर्तमान में क्रेडिट से वंचित क्षेत्रों में ऋण देने की लागत में भी कमी लाने में मदद मिलेगी। एक्सिस बैंक इस प्लेटफ़ॉर्म का लाभ उठाने वाले प्रोडक्ट पेश करने वाले पहले बैंकों में से एक है और यह हमारे लिए गौरव कर बात है और हम इसकी क्षमता को लेकर बहुत आशावादी हैं।
